이제 퇴직연금 실물이전 서비스로 금융기관 간 이체 가능해요

안녕하세요~!

별별입니다.

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최근 퇴직연금 실물이전 서비스가

시작되었습니다.

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간단하게 보도자료를 통해

퇴직연금 실물이전 서비스 제도를

살펴보고자 합니다.

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#퇴직연금실물이전서비스

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퇴직연금 실물이전 서비스

기존에 보유한 상품을 매도나 현금화하지 않고

원하는 퇴직연금 기관으로 이전하는 방식입니다.

퇴직연금가입자가

기존의 운용상품을 매도나 해지하지 않고

퇴직연금사업자만 바꿔 이전할 수 있는

'퇴직연금 실물이전 서비스'가 24년 10월 말 시행되었습니다.

자료 : 금융감독원 보도자료(24.10.10)

지금까지는 퇴직연금 계좌를

타 사업자로 이전하려면 모두 기존의 상품을 해지해야 했습니다.

(즉 현금화하고 이전해야 했었음)

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현금화하고 타 사업자로 이전하게 된다면

수수료 그리고 금융시장 상황 변화로 인한 기회비용도

발생할 수 있습니다.

자료 : 미래에셋증권 홈페이지(실물이전 서비스 리플릿)

 

하지만 이제는 실물이전 서비스를 통해

투자자들이 현금화하는 기회비용을 줄일 수 있게됩니다.

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<퇴직연금 사업자>

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총 44개 사업자 중 37개사가 10월 말

퇴직연금 실물이전 서비스 개시

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자료 : 금융감독원 보도자료(24.10.10)

퇴직연금 실물이전 신청 절차는?

<퇴직연금 실물이전 신청 절차는?>

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① 퇴직연금 이전회사 결정 및 신규계좌 개설

②퇴직연금사업자가 이전 예상 소요기간 등 유의사항 안내

③실물이전 상품 안내 후, 이전 불가상품 환매

④실물이전 실행 후 결과를 가입자에게 통보

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자료 : 금융감독원 보도자료(24.10.10)

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여기서 실물이전이란

신탁계약 형태의 원리금 보장상품이나

공모펀드, ETF 등의 주요 퇴직연금 상품은

대부분 실물이전이 가능합니다.

자료 : 미래에셋증권 홈페이지(실물이전 서비스 리플릿)

 

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실물이전은 동일한 제도 내에서 가능합니다.

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DB형과 DB형 끼리

DC형과 DC형 끼리

IRP와 IRP 끼리

동일한 제도 내에서 실물이전이 가능합니다.

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그리고,

내가 운용하고 있는 상품이 실물이전 상품이라할지라도

옮기는 곳의 금융회사가 동일한 상품을 취급하고 있어야

실물이전이 가능합니다.

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그리고 미래에셋증권에서는

실물이전이 가능하다고 나온 상품 중 일부만 골라서

신청할 수 없다고 합니다.

자료 : 미래에셋증권 홈페이지(실물이전 서비스 리플릿)

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즉, 실물이전 제외상품이 있다면

이전처럼 상품을 매도하고 현금화하고

이전해야 합니다.

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참고로 금감원 보도자료를 보면

삼성생명의 경우 실물이전 적립금 규모는 전체 실물이전 대상

적립금의 1.9%수준에 불과하다고 하네요

-> 보험형 자산관리계약이 적립금의 대부분을 차지하기 때문

자료 : 24년 10월 11일 금융감독원 보도자료

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제가 사용하는 미래에셋증권

퇴직연금 현물이전 절차는 다음과 같습니다.

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<IRP>

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미래에셋증권에서 IRP계좌를 신규계절하고

M.STOCK앱에서 이전신청하면 됩니다.

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실물이전 -> 타사연금가져오기 -> 나의IRP계좌 클릭 -> 실물이전 클릭

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이후 이전의 금융기관으로부터 확인연락을 받으면

실물이전이 완료됩니다.

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자료 : 미래에셋증권 홈페이지(실물이전 서비스 리플릿)

< DC형 이전>

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재직회사 인사팀에 이전 신청을 하면

기존 금융회사로부터 확인 연락을 받고 실물이전을 완료합니다.

퇴직연금 실물이전 효과는?

①퇴직연금 가입자의 선택권을 확대

②사업자간 건전한 경쟁을 촉진하기

투자자 입장에서는

옮기고 싶은 퇴직연금 사업자에서 투자상품을

자유롭게 투자할 수 있다는 점에서

퇴직연금 가입자의 선택권이 확대됩니다.

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기존에 ETF매매가 불가능했던 퇴직연금 사업자라면

이번에 현금이전으로 옮기고

퇴직연금계좌에서 ETF매매를 할 수 있습니다.

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그리고 현금화하지 않는다는 점에서

기회비용이 감소합니다.

자료 : 미래에셋증권 홈페이지(실물이전 서비스 리플릿)

또한 금융기관 마다 앱 기능과 성능이 다르기 때문에

이번 실물이전(현금이전)을 통해서

개인의 취향에 맞는 앱을 사용해서 매매할 수 있다는 장점이 있습니다.

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이상, 퇴직연금 실물이전(현금이전) 서비스에 대해 알아보았습니다.

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이제는 퇴직연금도

주식계좌 계좌대체처럼 편리하게 옮길 수 있어 좋네요.

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더 자세한 내용은 옮기고 싶은

퇴직연금사업자의 홈페이지를 참고하시면 좋을 것 같습니다.

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자료 : 금융감독원 보도자료(24.10.10; 24.10.11)

자료 : 미래에셋증권 홈페이지(실물이전 리플릿 참고)

 

위 내용은 별별의 개인적인 분석이므로 참고용으로만 봐주시면 감사하겠습니다:)

이 글은 개인적인 의견으로 절대 특정 종목 투자권유가 아니며,

투자에 대한 판단과 책임은 투자자 본인에게 있습니다.

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