한도제한계좌 및 해제조건 증빙은?

한도제한계좌란?

요구불 계좌 신규 시 금융거래 목적에 대한 객관적

증빙서류 미제출로 인해 목적 확인이 불가해

지급이나 이체금액이 제한된 계좌

한도제한계좌란

요구불 계좌 신규 시 금융거래 목적에 대한 객관적

증빙서류 미제출로 인해 목적 확인이 불가해

지급이나 이체금액이 제한된 계좌를 의미합니다.

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입출금이 자유로운 예금(금융회사별 1인당 1계좌)로,

금융거래 목적 관련해 증빙서류 제출이 어려운

고객이 한도제한계좌 고객입니다.

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참고로 보이스피싱을 예방하고자

대포통장 근절 종합대책의 일환으로

다수계좌 개설자나 외국인, 미성년자 등은 계좌를 개설할 때

금융거래 목적을 확인하는 제도를 운영해오고 있습니다.

(*증빙자료 및 절차는 개별 금융회사가 자율적으로 운영)

자료 : 금융감독원 보도자료(12.10.31)

위와 같이2012년 입출금 통장 개설 시

금융거래 목적을 확인하는 제도가 시행되었습니다.

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하지만,

2016년에 금융거래 목적 확인에 필요한 객관적 증명 서류를

제출할 수 없어 입출금통장 개설이 곤란했던 은행이용자를 위해

한도제한계좌가 시행되었습니다.

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[한도제한 계좌 거래한도]

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영업점 창구거래 : 300만원

ATM 거래 인출&이체 : 100만원

전자금융거래(모바일 비대면 계좌) : 100만원

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자료 : 금융감독원(지급 및 이체금액 제한)

2024년 5월부터 한도제한계좌의

한도가 상향되었습니다.

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이전에는 모바일 앱 한도이체가 30만원이었어서

국민불편이 많았습니다.

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아래 사례와 같이 한도계좌 한도 상향으로

한도제한계좌를 이용하는 사람들의

일상적 금융거래 불편함이 해소될 수 있습니다.

자료 : 금융감독원보도자료(24.04.30)

 

만약, 거래한도제한 통장으로 개설된 경우라도,

일정기간동안 정상거래로 확인되거나

금융거래 목적확인을 위한 증빙자료가 제출되면

금융회사에서 거래한도제한이 없는 일반통장으로 전환이 가능합니다.

#한도계좌 #한도제한계좌

한도계좌 -> 일반계좌 전환기준은?

-급여계좌 : 재직증명서, 근로소득원천징수증 등

-공과금계좌 : 공과금 영수증 등

-모임용 계좌 : 구성원명부, 회칙 등

금융거래목적 확인서와 증빙서류 제출로

한도제한계좌에서 일반계좌 전환이 가능합니다.

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공통적인 기준은 다음과 같습니다.

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-급여계좌 : 재직증명서, 근로소득원천징수증 등

-공과금계좌 : 공과금 영수증 등

-모임용 계좌 : 구성원명부, 회칙 등

​

각 금융회사 지점마다 다음과 같이

개별기준을 적용할 수도 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.

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-증빙 서류가 없더라도 일정 고객등급 이상

-예금/카드/대출 등 일정 거래실적(점수) 이상 등

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우리은행 한도제한계좌의 경우

한도제한 해제조건의 증빙 예시입니다.

자료 : 우리은행 한도제한계좌 해제조건 증빙 예시

증권사는 2024년 8월부터

신규계좌갯설에 대해 은행과 같이 한도제한계좌도입

한도계좌는 은행을 중심으로 적용되어 왔습니다.

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통신사기피해환급법 개정안으로 증권사들도

2024년 8월부터

신규 계좌는 하루 거래 금액이 제한되는 한도제한계좌를 도입했습니다.

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즉, 은행에서 계좌를 만들 때 필요하던

계좌개설 목적 증빙이 증권사에서도 필요해졌습니다.

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이러한 제도는 보이스피싱예방을 막기 위한 의도입니다.

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증권사마다 한도제한 해제 조건이 다르기 때문에

이를 확인해야 합니다.

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키움증권의 경우 한도제한계좌는

마찬가지로 일간 창구 300만원, 전자금융거래 100만원입니다.

 

자료 : 키움증권(한도계좌 한도)

이를 해제 하기 위해서는 키움증권에서는

거래내역서, 잔고확인서 등이 필요합니다.

자료 : 키움증권(한도계좌 해제 증빙서류예시)

자동해제 조건도 있는데

키움증권의 경우 일정거래 발생 시 자동해제될 수 있습니다.

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미래에셋증권의 경우

한도제한계좌에 대해 24년 8월 28일부터 시행하고 있습니다.

(*아래 금융거래목적 확인 증빙서류 확인 가능)

 

자료 : 미래에셋 앱 챗봇(한도제한계좌)

마찬가지로

미래에셋증권 한도제한계좌도 창구 일 이체한도 3백만원,

ATM/온라인이체및 출금은 1백만원입니다.

자료 : 미래에셋 앱 챗봇(한도제한계좌)

미래에셋증권 한도제한계좌 자동해제는

기존 고객은 실버 이상 등급이면 자동으로 해제되며,

금융투자상품 거래내역이 한도제한계좌 해제조건에 충족되면

익일 자동으로 자동해제됩니다.

자료 : 미래에셋 앱 챗봇(한도제한계좌)

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이상, 한도제한계좌에 대해 알아보았습니다.

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자료 : 금융감독원 홈페이지 참고

키움증권, 미래에셋증권 한도제한계좌 참고

 

위 내용은 별별의 개인적인 분석이므로 참고용으로만 봐주시면 감사하겠습니다:)

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