안녕하세요~
별별입니다.
요즘 글로벌 경기가 좋지 않습니다.
글로벌 이슈로 인해 유가와 환율이 높아지고 있으며
우리나라의 경기침체가 길어지고 있는 모습입니다.
기준금리가 높은 수준을 유지하고 있는 상황에서
모두가 금리 인하를 기대하고 있지만
그 시기가 생각보다 늦어지는 것 같습니다.
이러한 경기 불황 상황 하에서
개인사업자대출을 받기가 어려워지고 있고
많은 사업자분들이 경기 불황에 걱정이 이만저만이 아닐 것 같습니다.
그렇다면 신용보증기금의
법인정책자금이나 개인사업자대출을 알아보시면 어떨까요?
정부에서 낮은 금리로 보증혜택, 금리혜택을
제공하고 있어서 살펴보시면 좋을 것 같습니다.
그래서 오늘은
신용보증기금의 개인사업자대출을 알아보고
법인정책자금서류, 금리, 한도에 대해 알아보고자 합니다.
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자료: 신용보증기금 홈페이지
신용보증기금은
담보능력이 부족한 개인 그리고
중소기업을 보증하기 위해 신용보증기금법에 의해 설립된
중소기업 전문 정책금융기관입니다.
신용보증기금은 신용정보 효율적 관리 운용,
중소기업 금융을 원활하게 하기 위해
건전한 신용질서를 확립하고자 노력하고 있습니다.
자료 : 신용보증기금 홈페이지
즉, 중소기업 지원, 선순환 구조 유도,
사회안전망 역할 수행 등의 역할을 수행하고 있는데
최근 개인사업자, 법인 소기업을 대상으로
저금리 대환프로그램을 운영하고 있어 간단하게 살펴보고자 합니다.
자료 : 신용보증기금 홈페이지
신용보증기금 개인사업자대출
저금리 대환 프로그램!
2022년 9월 30일부터 저금리 대환 프로그램이 운영되어왔는데,
2024년 3월 18일부터
저금리 대환 프로그램이 확대 개편시행되었습니다.
자료 : 금융위원회 보도자료(24.03.14)
신용보증기금은
9.5조원 규모의 고금리 대출을
최대 5.5%의 저금리 보증부 대출로 전환하는
프로그램을 운영하고 있습니다.
이에 따라 개인사업자대출로
어려운 경영 상황 때 금리 7% 이상의 대출을 받았다면
신용보증기금에서
연 5.5%이하의 저금리 대출로 전환이 가능합니다.
신용보증기금의 개인사업자대출 혜택(차주당 한도)으로
개인기업은 1억원, 법인소기업은 2억원의 한도로
대환이 가능합니다.
(단, 가계신용대출은 2천만원 범위 내에서 대환 가능)
대환프로그램 프로세스를 살펴보면
①대환보증 희망기업이 대환대출(보증)을 신청하면
②신규 대출기관에서 심사하고 승인하게 됩니다.
자료 : 신용보증기금(대환프로그램 개요)
③승인이 되면 기존 대출기관의 대출상환이 이루어지고
④신용보증기금에서는 신규대출기관에 신용보증 업무를 위탁하게 됩니다.
(보증비율 90%)
구체적으로 개인사업자대출의 대환 조건을 살펴보면
①23년 5월말까지 취급한
②신청시점 금리 7% 이상인 은행/비은행권의
③사업자대출이 대상입니다.
①23년 5월말까지 취급한 대출인 이유는
코로나19 피해를 입은 업체를 지원한다는 취지이기 때문입니다.
(*23년 5월 말 이전에 받은 대출로 23년 6월 이후 증액 없이
갱신된 경우도 지원 대상에 해당 됨)
②금리 변동 내역을 불문하고
대환 신청시점에 적용 금리가 7% 이상인 은행/비은행권 대출이
이에 해당됩니다.
은행/저축은행/여전사/상호금융/보험사에서 취급한
사업자 신용,담보대출이 대상입니다.
③사업자등록증을 보유한 개인사업자나
법인사업자를 대상으로 취급한
시설자금/운전자금 등의 기업여신이 지원 조건에 해당합니다.
단, 아래에 해당하는 대출은 사업자대출
대환대상에서 제외되니 유의하여 보셔야 합니다.
자료 : 신용보증기금 홈페이지(사업자대출 대환 대상 제외)
신규대출 기관에서
기간별로 금리 상한의 범위 내에서
차주 신용도에 따라 금리를 결정하게 됩니다.
1~2년차
:1년차 최대 5.0%
2년차 최대 5.5%
(2024년 3월 제도 개편으로
1년차 최대 5.0%, 2년차 최대 5.5% 고정금리 적용)
단, 은행권 이자 캐시백 수혜기업 등은 제외
3~10년 차
:은행채AAA(1년물)+가산금리 2.0%p 이내
상환구조는 10년 만기로
3년 거치 7년 분할상환으로 이루어집니다.
보증료율은 연 1%로 고정되는데
1년차는 0%, 2~3년차는 0.7%, 4~10년차는 1.0%입니다.
(*1년차는 면제)
위 대환프로그램의 정부정책자금은
개인사업자 등의 기존 대출금리는 평균 9.90%에서
대환 후 대출금리는 평균 5.48%로
약 4.42%수준의 이자경감 혜택이 있다고 합니다.
자료 : 금융위원회 보도자료(24.03.14)
대환 프로그램 절차 신청이 까다로울 수 있습니다.
더 자세한 사항은 전문가 상담을 통해
더욱 원활한 정부정책자금을 신청해볼 수 있을 것 같습니다.
신용보증기금 정부정책자금 알아봐요!
개인/법인 정부정책자금 서류, 금리 등 정리
신용보증기금에서
다양한 정부정책자금을 지원합니다.
-신용보증업무-
자료 : 신용보증기금 홈페이지(신용보증업무)
신용보증업무는 신청기업이 요청하면
기업이 부담하는 각종 채무를 보증하여
성장 유망한 기업을 지원하는 정부정책자금입니다.
신용보증의 종류로는
기업이 은행으로부터 운전/시설자금을 대출받는데 금전채무를 보증하는 대출보증,
기업이 제2금융회사로부터 대출받는데 따른 보증인 제2금융보증,
어음보증, 이행보증 등이 있습니다.
보통 창업 단계부터~ 재도전 단계까지
법인정책자금 지원은 3억원 한도부터,
10억, 20억, 30억원, 50억원 등 다양하며 저금리로 지원받을 수 있습니다.
(저금리로 높은 한도로 정책지원 가능!)
창업단계에 있는 법인이라면
예비창업보증, 신생기업보증, 창업성장보증,
청년희망드림보증, 신중년행복드림보증 등 법인정책자금을 고려해볼 수 있습니다.
(지원한도는 3억, 10억, 20억, 30억 등)
자료 : 신용보증기금 홈페이지(신용보증업무)
성장단계에 있는 기업이라면
고용이나 부가가치 창출효과가 높거나,
성장잠재력이 높다면 지원받을 수 있습니다.
수출기업 역량, 소재·부품·장비, R&D, 성장산업,
지식재산(IP)보증 기업 등은
다양한 법인정책자금을 지원받을 수 있습니다.
(보증비율 90~100%)
자료 : 신용보증기금 홈페이지(성장단계)
성숙단계에 있는
지속성장 유망기업, 기업공개 가능성이 높은 기업,
고용을 안정적으로 유지하는 법인을 대상으로
보증료를 차감하거나 보증 한도를 우대하고 있습니다.
자료 : 신용보증기금 홈페이지(성숙단계)
재도약단계에 있는 기업은 다음과 같이
혁신형 중소기업, 고용창출기업 등을 대상으로
50억원 한도로 신규보증을 지원하고 금리우대 혜택을 제공합니다.
자료 : 신용보증기금 홈페이지(재도약단계)
마지막으로 재도전단계에 있는 기업을 대상으로
재창업지원 프로그램을 통해
정부정책자금을 지원하고 있습니다.
자료 : 신용보증기금 홈페이지(재도전 단계)
신용보증업무를 통해
은행으로부터 대출이나 거래처로부터 물품공급 등을
받는데 부족한 담보를 제공받을 수 있고,
우대금리를 적용받아 비용절감을 받을 수 있습니다.
또한 우수기업에게 선별적으로 지원되기 때문에
대외신용도도 제고 효과도 기대해볼 수 있습니다.
-신용보험제도-
자료 : 신용보증기금 홈페이지(신용보험제도 개요)
신용보험제도는 기업 간 상거래에 있어서
물품 or 용역을 판매하는 기업이
구매기업의 지급불능이나 채무불이행으로 인해
예측하지 못한 손실이 발생할 위험에 대비해 가입하는 손해보험입니다.
매출채권보험을 통해
기업의 신용위험관리시스템을 구축할 수 있고,
어음보험을 통해 거래처부도에 따른 연쇄도산을 방지할 수 있습니다.
신용보증보험을 통해
거래담보기능으로 매출증대 효과를 누릴 수 있고
판매위험보장, 거래처관리능력 향상, 대출금리 우대 등의 혜택을
기대해볼 수 있습니다.
-스타트업 지원 업무-
혁신스타트업이 본격적인 성장궤도에 진입할 때까지
금융/비금융서비스를 제공합니다.
자료 : 신용보증기금 홈페이지(스타트업 지원업무)
컨설팅/멘토링/네트워킹/정보제공을 포함하여
스타트업 맞춤형 신용보증지원,
투자유치지원, 신용보험 지원 등을 지원합니다.
-보증연계투자-
중소기업의 원활한 자금조달 및 재무구조 개선을 지원하기 위해
신용보증 지원을 하고 있습니다.
기술력이 우수하고
경영진의 경영능력 및 사업전망이 양호한 비상장 중소기업이라면
지원이 가능합니다.
(채무불이행기업, 경영정상화진행기업 제외)
개별기업 당 최대 30억원으로
신용등급별로 차등적용받습니다.
자료 : 신용보증기금 홈페이지(보증연계투자)
보증연계투자를 통해 재무구조 개선 및
후속투자 유인 등의 효과를 기대할 수 있습니다.
-산업기반신용보증기금-
산업기반신용보증기금은
민간투자 사업시행자가 금융회사 등으로부터
금전채무에 대한 신용보증을 해 사업자금의 원활한 조달을 지원합니다.
자료 : 신용보증기금 홈페이지(산업기반신용보증)
대출보증, 보증채무이행, 보증의향서 발급 등을 통해
다음과 같은 도로, 철도, 항만, 환경 등의 건설에 활용되었습니다.
자료 : 신용보증기금 홈페이지(산업기반신용보증 지원실적)
신용보증기금 사업자대출, 정부정책자금!
전문가 도움이 필요할 수도 있어요!
생각보다 까다로운 서류 준비
지금까지 소개해드린 개인사업자대출 대환제도,
신용보증, 신용보험, 산업기반신용보증 등 이외에도
스타트업지원업무, 경영지도업무, 투/융자복합금융 지원업무 등
다양한 법인정책자금이 있습니다.
생각보다 신용보증기금 보증종류가 다양하여
어떤 조건이 자신의 사업체에 큰 혜택이 있을지
개인사업자, 작은 사업체/중소기업 입장에서 막막할 수 있을 것 같습니다.
실제로 신용보증 프로세스를 살펴보면
영세한 법인 입장에서 서류준비가 꽤 까다로울 수 있습니다.
자료 : 신용보증기금 홈페이지(보증이용 절차)
중소기업이나 사업자분들은
어려운 경영 환경 속에서
심사를 받기 위한 서류 준비가 여력이 되지 않아 고민이 될 것 같습니다.
이러한 경우, 자칫 복잡한 서류 준비를 잘못하여
심사에서 탈락하는 경우
개인사업자대출이나 법인정책자금 지원을
제때 지원받지 못할 수 있습니다.
따라서, 규모가 작은 개인사업자나 법인이라면
전문가의 도움을 받는 것도 좋은 대안일 수 있다고 생각합니다.
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